Co się stanie, gdy umrzesz z odwróconym kredytem hipotecznym?

17.02.2021

Odwrócone kredyty hipoteczne umożliwiają właścicielom domów seniorów zajęcie ich domu bez dokonywania dodatkowych płatności i uzupełniają ich miesięczny dochód. Ale co się stanie z tą hipoteką po twojej śmierci? Kto spłaca saldo pożyczki i jaki ma to wpływ na Twoich spadkobierców?

Przeczytaj ten przewodnik, aby dowiedzieć się, jak następuje odwrócona hipoteka po śmierci pierwotnego kredytobiorcy.

Co się dzieje z odwróconym kredytem hipotecznym po śmierci?

Jeżeli pożyczkobiorca umrze przed trwałym wyprowadzeniem się z domu, uprawniony małżonek, współkredytobiorca lub spadkobiercy są odpowiedzialni za spłatę hipoteki.

W odwróconej hipotece, kto jest właścicielem domu?

Istnieją jednak pewne ograniczenia, na przykład nie można wynajmować domu ani używać go dla firm domowych, gdy go zamieszkujesz. Dzieje się tak, ponieważ celem odwróconego kredytu hipotecznego jest pomoc emerytom w utrzymaniu ich domu jako głównego miejsca zamieszkania.

Kwota odsetek narasta w czasie. Dlatego też, gdy przychodzi czas na spłatę pożyczki, jesteś winien więcej. Pożyczka jest zwykle spłacana poprzez sprzedaż domu na odwróconej hipotece.

Małżonkowie i spadkobiercy mają zarówno prawa, jak i obowiązki

Nowe reformy wprowadzone w ustawie o odwróconej stabilności kredytu hipotecznego zapewniają również ochronę małżonkom, którzy nie są pożyczkobiorcami. Zgodnie z nową polityką HUD, jeśli odwrotna hipoteka zabezpieczona przez FHA została pożyczona 4 sierpnia 2014 r. Lub później, współmałżonek niepożyczający może zająć dom po śmierci pierwotnego pożyczkobiorcy. W obu przypadkach spłata może zostać odroczona do czasu ich śmierci.

Jednakże mają one zastosowanie, gdy małżonek niepożyczający:

  • Jest związany z pożyczkobiorcą podczas zamykania transakcji i pozostaje z pożyczkobiorcą przez całe życie
  • Ujawnia swój status współmałżonka w momencie udzielenia i zamknięcia pożyczki
  • Jest wymieniony w dokumentach HECM
  • Utrzymał i nadal utrzymuje dom jako główne miejsce zamieszkania
  • Potrafi udowodnić, że jest prawnym właścicielem domu w ciągu 90 dni od śmierci pożyczkobiorcy
  • Spełnia wszystkie zobowiązania określone w dokumentach hipotecznych
  • Gwarantuje, że pożyczka nigdy nie będzie wymagalna

Odpowiedzialność spadkobiercy po śmierci pożyczkobiorcy: pożyczka FHA HECM jest pożyczką bez regresu. Dlatego po śmierci ostatniego żyjącego kredytobiorcy spadkobiercy nie będą odpowiadać za spłatę kwoty wyższej niż wartość domu. Spadkobiercy mogą zapłacić 95% aktualnej wartości domu lub saldo zadłużenia, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa.

Osoba obsługująca pożyczkę powiadamia majątek właściciela domu o saldzie pożyczki „Do zapłaty, informując, że hipoteka musi zostać spłacona. Spadkobiercy zajmujący się odwróconą hipoteką mają trzy opcje:

  • Zajmuj dom: Spadkobiercy mogą zdecydować się na zachowanie domu poprzez spłatę salda pożyczki.
  • Sprzedaj dom: Spadkobiercy mogą sprzedać dom, aby spłacić dług. W niektórych przypadkach saldo kwoty głównej okazuje się wyższe niż oszacowana wartość nieruchomości. W takich przypadkach spadkobiercy muszą spłacić 95% wartości domu lub pozostałego salda, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Pożyczkodawca odwróconego kredytu hipotecznego zażąda zwrotu kosztów ze swojego ubezpieczenia w Federal Housing Administration (FHA). Jeśli dom zostanie sprzedany za więcej pieniędzy niż saldo zadłużenia pożyczki w przypadku śmierci, spadkobiercy zatrzymają pozostałe środki.
  • Przekaż nieruchomość pożyczkodawcy: Gdy nie pozostanie nadwyżka kapitału, przekazanie nieruchomości pożyczkodawcy pomoże uniknąć egzekucji. W tym scenariuszu spadkobiercy wyprowadzają się z domu bez zobowiązań finansowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy