Co to jest finanse: rodzaje finansów i instrumentów finansowych?

17.02.2021

3 października 2019 Napisał: EduPristine

Finanse to ważny i obszerny temat do omówienia. Rachunkowość i finanse są często używane razem, a niektórzy nawet uważają je za podobne. Ale jest między nimi znacząca różnica. W artykule omówimy, czym są finanse, jakie są rodzaje finansowania i różne klasy instrumentów finansowych. Więc zrozummy, czym są finanse?

Co to są finanse?

Finanse to alokacja aktywów, pasywów i funduszy w czasie, procesy, środki, aby czerpać jak najwięcej z działalności. Innymi słowy, zarządzanie funduszami lub ich pomnażanie w najbardziej interesujący sposób, przy jednoczesnym ograniczaniu ryzyka i niepewności. Finanse są zasadniczo podzielone na trzy segmenty: finanse osobiste, finanse przedsiębiorstw i finanse publiczne.

Co to są finanse osobiste?

Personal Finance zarządza finansami lub funduszami osoby fizycznej i pomaga jej osiągnąć pożądane cele w zakresie oszczędności i inwestycji. Finanse osobiste są specyficzne dla poszczególnych osób, a strategie zależą od potencjału zarobkowego osób, wymagań, celów, ram czasowych itp. Finanse osobiste obejmują inwestycje w edukację, aktywa takie jak nieruchomości, samochody, polisy ubezpieczeniowe na życie, ubezpieczenia medyczne i inne, oszczędzanie i Zarządzanie kosztami.

Finanse osobiste obejmują:

  • Ochrona przed nieprzewidzianymi i niepewnymi zdarzeniami osobistymi
  • Transfer majątku między pokoleniami rodzinyZarządzanie podatkami i przestrzeganie polityki podatkowej (ulgi lub kary podatkowe)Przygotowanie do emeryturyPrzygotowanie na długoterminowe wydatki lub zakupy o dużej wartościPłacenie za pożyczkę lub zadłużenieCele dotyczące inwestycji i akumulacji majątkuCo to jest finanse przedsiębiorstw?

    Corporate Finance to finansowanie wydatków firmy i budowanie struktury kapitałowej firmy. Zajmuje się źródłem pozyskania środków i ich kanalizacją, alokacją środków na zasoby oraz zwiększaniem wartości przedsiębiorstwa poprzez poprawę sytuacji finansowej. Finanse przedsiębiorstw koncentrują się na utrzymaniu równowagi między ryzykiem a szansami oraz na zwiększaniu wartości aktywów.

    Finanse przedsiębiorstw obejmują:

    • Budżetowanie kapitałowe
    • Stosowanie standardowych technik wyceny przedsiębiorstw lub wyceny opcji rzeczywistychIdentyfikacja źródła finansowania w postaci kapitału własnego, funduszy akcjonariuszy, wierzycieli, długówOkreślenie użyteczności niewykorzystanych zysków dla przyszłych inwestycji, wykorzystania operacyjnego lub dystrybucji na rzecz akcjonariuszyNabycie i inwestowanie w akcje lub inne aktywaIdentyfikacja odpowiednich celów, możliwości i ograniczeńZarządzanie ryzykiem i względy podatkoweEmisja akcji w momencie wejścia na giełdę i notowań na giełdzieCo to są finanse publiczne?

      Ten rodzaj finansowania jest powiązany ze stanami, gminami, prowincjami, w których brakuje środków finansowych wymaganych przez rząd. Obejmuje długoterminowe decyzje inwestycyjne dotyczące podmiotów publicznych. Finanse publiczne uwzględniają takie czynniki, jak podział dochodów, alokacja zasobów, stabilność gospodarcza. Fundusze pochodzą głównie z podatków, pożyczek od banków lub firm ubezpieczeniowych.

      Finanse publiczne obejmują:

      • Określenie wydatków wymaganych przez podmiot publiczny
      • Źródła przychodów podmiotu publicznegoOkreślenie procesu budżetowania i źródła finansowaniaWydawanie długów na projekty publiczneZarządzanie podatkamiPozostałe dwa znane terminy w finansach to mikrofinansowanie i finansowanie handlu

        Co to jest mikrofinansowanie?

        Mikrokredyty są również znane jako mikrokredyty. Ten rodzaj finansowania jest przeznaczony specjalnie dla osób, które nie mają łatwego dostępu do usług finansowych. Osoby te obejmują osoby bezrobotne i osoby z grup o niższych dochodach. Banki mogą nawet oferować dodatkowe usługi, takie jak rachunki oszczędnościowe, mikroubezpieczenie i szkolenia. Głównym motywem udzielania mikrofinansowania jest umożliwienie tym osobom samodzielności.

        Pożyczkodawcy często udzielają pożyczek po połączeniu pożyczkobiorców, aby zapewnić większe prawdopodobieństwo spłaty. Kwota spłaty takich mikropożyczek jest wyższa niż w przypadku finansowania konwencjonalnego ze względu na związane z tym ryzyko.

        Mikrofinansowanie obejmuje:

        • Rachunek czekowy i oszczędnościowy
        • Programy edukacyjne na temat zasad inwestowaniaSzkolenie z takich umiejętności, jak rachunkowość i księgowość, w tym zarządzanie przepływami pieniężnymi, rachunki zysków i strat itp.Podstawowe szkolenie z zarządzania pieniędzmiLekcje dotyczące terminów i pojęć finansowych, takich jak stopa procentowa, przepływ środków pieniężnych, budżet, dług itp.Co to jest finansowanie handlu?

          Trade Finance obejmuje usługi i instrumenty finansowe, które umożliwiają i ułatwiają handel międzynarodowy. Finansowanie handlu jest idealne dla importerów i eksporterów do przeprowadzania płynnych transakcji międzynarodowych poprzez zmniejszenie ryzyka w handlu światowym. Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem światowym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera.

          W przeciwieństwie do tradycyjnego finansowania, finansowanie handlu służy do ochrony obu stron przed różnymi rodzajami ryzyka w handlu międzynarodowym i nie oznacza, że ​​stronom brakuje funduszy lub płynności. Ryzyko związane z handlem międzynarodowym to wahania kursów walut, brak płatności ze strony partii, niestabilność polityczna, zdolność kredytowa stron itp.

          Finansowanie handlu angażuje stronę trzecią do przeprowadzenia transakcji, co eliminuje ryzyko dostaw i płatności. W przypadku finansowania handlu eksporter otrzymuje płatność zgodnie z umową, a importer może skorzystać z kredytu w celu realizacji zamówienia handlowego.

          Oprócz ochrony przed ryzykiem, brakiem zapłaty i nieotrzymaniem towarów, finansowanie handlu poprawia również efektywność i przychody. Umożliwia spółce otrzymanie płatności gotówkowej na podstawie należności, gdyż bank kupującego gwarantuje płatność. Zapewnia to również terminowe płatności i pewną wysyłkę towaru. Różne strony zaangażowane w finansowanie handlu to importer, eksporter, banki, ubezpieczyciele, agencje kredytowe, firmy zajmujące się finansowaniem handlu.

          Co to są instrumenty w finansach?

          Aby skorzystać z usług finansowych, osoba lub firma potrzebuje instrumentów finansowych. Instrument finansowy jest umową między dwiema stronami i obejmuje działania pieniężne. Instrumenty finansowe mogą być wykorzystywane w celach inwestycyjnych lub w celu udzielania i zaciągania pożyczek. Instrumenty finansowe są klasyfikowane jako instrumenty gotówkowe lub instrumenty pochodne:

          Co to są instrumenty gotówkowe?

          Wartość instrumentów gotówkowych jest określana przez siły rynkowe. Instrumenty pieniężne obejmują instrumenty łatwo zbywalne przez strony. Może to mieć formę papierów wartościowych, pożyczek lub depozytów. Różne rodzaje instrumentów gotówkowych dostępnych na rynku to certyfikaty depozytowe, umowy odkupu, takie jak repo, weksle, pożyczki międzybankowe, papiery komercyjne, e-papiery wartościowe i wiele innych.

          Co to są instrumenty pochodne?

          Wartość instrumentów pochodnych jest wyliczana na podstawie wyceny innego podmiotu, którym może być składnik aktywów, indeks lub inny czynnik, który może wpływać na wartość instrumentów pochodnych. Różne rodzaje instrumentów pochodnych dostępnych na rynku to kontrakty terminowe typu futures, forward, swapy i opcje.

          Instrumenty finansowe są również klasyfikowane na podstawie ich klasy aktywów. Instrumenty finansowe mogą być instrumentami dłużnymi lub kapitałowymi. Instrument dłużny ma postać pożyczek, z których emitent korzysta od inwestorów. Natomiast instrumenty kapitałowe odzwierciedlają własność na podstawie udziału kapitału własnego posiadanego przez inwestora.

          Dłużne instrumenty finansowe obejmują obligacje, kontrakty terminowe na obligacje i opcje, swapy procentowe, bony skarbowe, kontrakty terminowe na stopę procentową i kontrakty terminowe na stopę procentową. Innym rodzajem klasy aktywów są instrumenty Forex, które obejmują kontrakty terminowe na Forex, opcje walutowe, swapy walutowe i inne.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy