Co to jest pożyczka z możliwością przewidywania zwrotu (RAL) i czy jest ona tego warta?

17.02.2021
Category: Będziesz Chciał

Opublikowane lub zaktualizowane 21 lutego 2017 r. Przez Glen Craig 79 komentarzy

Znów jest sezon podatkowy i jeśli spodziewasz się zwrotu podatku, prawdopodobnie będziesz chciał go jak najszybciej zdobyć.

W przeszłości podatnicy musieli czekać tygodnie po tygodniach, aby otrzymać czek ze zwrotem pieniędzy z IRS, ale ludzie szukali szybszej alternatywy.

Odpowiedzią na miliony była pożyczka na oczekiwanie zwrotu.

Ta opcja jest oferowana przez niektóre firmy zajmujące się przygotowywaniem podatków i jest zasadniczo krótkoterminową pożyczką zaciągniętą na poczet przewidywanego zwrotu podatku .

Jak działa pożyczka na zwrot pieniędzy

Najczęstszym powodem, dla którego ludzie są przyciągani do spłaty pożyczek przedterminowych, jest chęć szybkiego otrzymania zwrotu.

Zasadniczo osoba udałaby się do firmy przygotowującej podatek, specjalista podatkowy wykonałby pracę, a osoba sporządzająca sprawozdanie otrzymałaby kod z IRS wskazujący, czy podatnik otrzyma pełny zwrot podatku, czy też coś, na przykład zaległe podatki, zmniejszyłoby kwotę . Firma przygotowująca podatek może wtedy zaoferować klientowi pożyczkę na podstawie oczekiwanego zwrotu.

Dla osób z problemami finansowymi, rosnącymi rachunkami, problemami medycznymi lub tym podobnymi, szybki czas realizacji może mieć ogromne znaczenie.

Jednak ta „wygodna opcja ma swoją cenę.

Grupy obrońców konsumentów od lat odrzucają zwrot pożyczek, ponieważ oprócz towarzyszących im opłat administracyjnych, pożyczki mają stawki RRSO, które mogą sięgać od 50% do 200% w górę.

Czy pożyczki z oczekiwaniem na zwrot pieniędzy są tego warte?

Pożyczki z możliwością spłaty spłaty tracą coraz większą popularność z wielu powodów.

Po pierwsze, opłaty są wysokie. Pożyczki z oczekiwaniem na spłatę w 2009 r. Miały średnią stopę RRSO na poziomie 169%. Badanie przeprowadzone przez Consumer Federation of America wykazało, że w tym samym czasie ponad 7 milionów podatników zapłaciło ponad 600 milionów dolarów na pożyczkę za własne pieniądze.

Pożyczki te są często uważane za drapieżne, ponieważ są przeznaczone dla obywateli o niskich i średnich dochodach. Ponieważ wygórowane opłaty są pobierane z refundacji, a nie bezpośrednio z kieszeni podatnika, wiele osób patrzy poza nie, aby szybciej uzyskać pozostałe pieniądze.

Ponadto pożyczki nie są już tak łatwo dostępne, ponieważ rząd przestał dostarczać firmom zajmującym się przygotowywaniem podatków kompleksowych informacji o podatnikach, jak kiedyś. Rząd nałożył również ograniczenia na niektórych pożyczkodawców powiązanych z tymi pożyczkami, zakazując im w ogóle ich oferowania.

W rzeczywistości rok 2012 będzie ostatnim rokiem, w którym zobaczysz pożyczki na oczekiwany zwrot pieniędzy, ponieważ ostatni bank, który je oferuje, Republic Bancorp, zakończy ich program RAL z powodu ograniczeń FDIC (spłacają pożyczki Jackson Hewitt i Liberty Tax). FDIC uważa, że ​​brak kodu IRS, który mówi firmie przygotowującej podatek, czy składający wniosek ma jakiekolwiek działania przeciwko niej (które ograniczyłyby ich zwrot), byłby zbyt ryzykowny i niebezpieczny.

Opcje spłaty pożyczki z możliwością spłaty

Niektóre firmy zajmujące się przygotowywaniem podatków oferują teraz możliwość otrzymania zwrotu na przedpłaconej karcie debetowej, ale może to nie być tak korzystne, jak mogłoby się wydawać. Sprawdź, czy przedpłacona karta debetowa ma jakieś opłaty bankomatowe lub inne opłaty i jak szybko otrzymasz zwrot pieniędzy.

Możesz również mieć możliwość otrzymania zwrotu środków z przedpłaconej karty debetowej, którą już posiadasz. Są tacy, którzy mają minimalne opłaty. [Otwarcie konta czekowego nie wymaga wiele, zwłaszcza rachunków czekowych online, które zwykle mają niewielkie opłaty.]

IRS nieustannie usprawnia swój system przetwarzania, co doprowadziło do znacznie szybszego zwrotu kosztów i dodatkowo minimalizuje potrzebę pożyczki zwrotnej.

Jeśli złożysz zwrot w formie elektronicznej, zamiast wysyłać tradycyjną wersję papierową, znacznie skróci to czas potrzebny na zwrot.

Ponadto wybranie bezpośredniej wpłaty jeszcze bardziej przyspieszy ten proces. Według IRS ci, którzy łączą elektroniczne zgłoszenie z bezpośrednim wpłatą, mogą zobaczyć zwrot podatku na swoim koncie bankowym w ciągu zaledwie 8 do 10 dni po złożeniu, w przeciwieństwie do 4 do 6 tygodni w przypadku tradycyjnego zwrotu papierowego.

Podsumowując pożyczki z oczekiwaniem na zwrot pieniędzy

Pożyczki przewidujące zwrot pieniędzy zapewniają osobom składającym zeznania podatkowe szybki dostęp do ich zwrotu. Ale zwykle wiąże się to ze stosunkowo wysokimi opłatami. W dzisiejszych czasach możesz spodziewać się szybkiego zwrotu pieniędzy, jeśli złożysz wniosek drogą elektroniczną i zdecydujesz się na bezpośrednie zdeponowanie zwrotu na koncie rozliczeniowym, zasadniczo eliminując potrzebę pożyczki na spodziewany zwrot.

Zdarzają się sytuacje awaryjne i możesz teraz potrzebować zwrotu pieniędzy. Ale zdaj sobie sprawę z opłat, które płacisz za pożyczkę na oczekiwany zwrot. Postaraj się znaleźć sposoby na uniknięcie potrzeby takiej pożyczki, jak na przykład utworzenie funduszu awaryjnego.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy