Hipoteka na konwersję kapitału własnego (HECM)

17.02.2021

Co to jest hipoteka na konwersję kapitału pod zastaw domu (HECM)?

Hipoteka z konwersją kapitału pod zastaw domu (HECM), najpopularniejszy rodzaj odwróconej hipoteki, to pożyczka zabezpieczona w domu, która może zamienić część kapitału własnego, który zgromadziłeś w domu, w fundusze, z których możesz korzystać dzisiaj, lub w linię kredytową. będzie tam, kiedy będzie potrzebny. Federal Housing Administration (FHA) ubezpiecza pożyczkę i ma wszystkie zalety tradycyjnej linii kredytowej, którą można uzyskać w banku, ale z dodatkowymi korzyściami, w tym elastyczną funkcją spłaty. Podobnie jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, musisz spłacać swoje zobowiązania kredytowe, śledząc na bieżąco podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, utrzymanie i wszelkie opłaty stowarzyszenia właścicieli domów (HOA).

Jakie są podstawowe wymagania?Możesz kwalifikować się do HECM, jeśli masz co najmniej 62 lata, posiadasz i posiadasz wystarczający kapitał własny w swoim domu oraz mieszkasz w domu jako głównym miejscu zamieszkania.

A jeśli nadal jestem winien pieniądze przy pierwszej lub drugiej hipotece?Nadal możesz się kwalifikować. Wpływy z HECM zostaną najpierw wykorzystane na spłatę wszelkich istniejących kredytów hipotecznych. Jeśli jesteś winien, oznacza to, że saldo twojego obecnego kredytu hipotecznego zostanie dodane do salda twojego HECM.

Ile pieniędzy mogę dostać?Konkretna kwota zależy od kilku czynników, w tym od wieku, wybranego typu HECM, wartości domu, aktualnych stóp procentowych i limitów kredytowych Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA).

Czym różni się HECM od innych opcji pożyczek opartych na kapitale domu?HECM oferuje pewne korzyści, które zapewniają większą elastyczność i kontrolę finansową:

  • W przypadku linii kredytowej HECM niewykorzystana kwota w linii kredytowej rośnie z czasem, zapewniając dostęp do większej liczby dostępnych środków.
  • Posiada elastyczną funkcję spłaty: Ty decydujesz, ile lub ile spłacasz co miesiąc w celu spłaty kapitału i odsetek. Możesz też w ogóle nie spłacać miesięcznej pożyczki. Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki zabezpieczonej domem, musisz wywiązywać się ze swoich zobowiązań kredytowych, śledząc na bieżąco podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, utrzymanie i wszelkie opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów.HECM nie może zostać anulowany ani zredukowany, o ile spełniasz zobowiązania kredytowe i mieszkasz w domu jako głównym miejscu zamieszkania, więc będzie tam, kiedy będziesz go potrzebować.W przypadku HECM ubezpieczonego przez FHA nie jesteś odpowiedzialny za spłatę różnicy, jeśli saldo pożyczki kiedykolwiek przekroczy wartość twojego domu, gdy pożyczka stanie się wymagalna. Jest to znane jako funkcja bez regresu.Jak mogę otrzymać środki z HECM?Możesz przyjąć swoje fundusze jako kwotę ryczałtową, linię kredytową, miesięczne zaliczki lub dowolną kombinację tych form.

    Czy HECM wpłynie na moje świadczenia rządowe?Fundusze z HECM zasadniczo nie wpływają na zwykłe świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare. Jednak może to mieć wpływ na świadczenia oparte na potrzebach, takie jak Medicaid i Supplemental Security Income (SSI). Możemy udzielić dodatkowych ogólnych informacji, ale w sprawie konkretnej sytuacji należy skontaktować się z doradcą finansowym lub specjalistą ds. Świadczeń rządowych. Odwiedź www.ssa.gov.

    Jak mogę wykorzystać wpływy?Możesz wykorzystać dochody w dowolny sposób. Na przykład, możesz wykorzystać wpływy do refinansowania domu , konsolidacji zadłużenia, sfinansowania rozległych remontów domu lub służyć jako rezerwowa linia kredytowa. Możesz nawet użyć HECM, aby kupić nowy dom który lepiej odpowiada Twoim potrzebom i pragnieniom; zapytaj nas o opcję HECM for Purchase.

    Czy będę musiał uiścić jakieś opłaty?Z wyjątkiem opłaty za wymaganą przez rząd poradnictwo HECM, większość opłat związanych z HECM, które można sfinansować pożyczką, nie ma więc natychmiastowych wydatków z własnej kieszeni. Koszty te są doliczane do kwoty pożyczki („kwota główna) i spłacane wraz z narosłymi odsetkami, gdy pożyczka staje się wymagalna. Opłaty te mogą obejmować opłatę za rozpoczęcie, koszty zamknięcia, składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (wymagana w przypadku pożyczek HECM) i miesięczną opłatę za obsługę. Twój specjalista ds. Pożyczek HECM może dostarczyć szczegółowe zestawienie.

    Co dzieje się po wygaśnięciu kredytu hipotecznego?Pod koniec odwróconej hipoteki spłacisz saldo pożyczki, wszelkie dodatkowe opłaty i narosłe odsetki. Właściciele domów (lub ich spadkobiercy) zazwyczaj decydują się na to, sprzedając dom. Spłata pożyczki innymi aktywami lub refinansowanie poprzez konwencjonalny kredyt hipoteczny jest również opcją, jeśli Ty lub Twoi spadkobiercy chcecie zachować dom.

    Czy mogę refinansować ten rodzaj kredytu hipotecznego?Tak. Jeśli refinansujesz odwrócony kredyt hipoteczny, zastępujesz istniejący odwrócony kredyt hipoteczny na nowy. Nowy odwrócony kredyt hipoteczny będzie zazwyczaj miał inną stopę procentową i inne warunki kredytu niż pierwotny kredyt hipoteczny.

    Co się stanie, jeśli jeden ze współkredytobiorców umrze lub będzie musiał się wyprowadzić z powodów zdrowotnych?Drugi kredytobiorca będzie nadal posiadać i mieszkać w domu. Nadal będą mogli czerpać korzyści z ich HECM. Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki zabezpieczonej domem (lub kredytu hipotecznego), musisz wypełnić swoje zobowiązania kredytowe, być na bieżąco z podatkami od nieruchomości, ubezpieczeniem, kosztami utrzymania i wszelkimi opłatami stowarzyszenia właścicieli domów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy