IRA – często zadawane pytania

17.02.2021
Category: Mieć Wpływ

Oto kilka ważnych pytań i odpowiedzi, które pomogą Ci zacząć poznawać tradycyjne i Roth IRA, najpopularniejsze typy IRA. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do korzystania z tego konta uprzywilejowanego podatkowo, aby oszczędzać na emeryturę.

Co to jest IRA?Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) ma na celu pomóc Ci oszczędzać na emeryturę i korzystać z ulg podatkowych. Istnieją dwa główne typy IRA: tradycyjne i Roth IRA.

Jaka jest różnica między tradycyjnym a Roth IRA?Podstawową różnicą między tradycyjną IRA a Roth IRA jest rodzaj korzyści podatkowej, którą oferuje każda z nich. Roth IRA oferują potencjał wzrostu wolnego od podatku. Dochody z inwestycji są rozdzielane bez podatku na emeryturze, jeśli upłynął pięcioletni okres oczekiwania i masz co najmniej 59 lat, lub w wyniku śmierci, niepełnosprawności lub skorzystania z wyjątku dla kupującego po raz pierwszy w domu. Ponieważ składki na Roth IRA są dokonywane w dolarach po opodatkowaniu, nie ma odliczeń podatkowych niezależnie od dochodu. Tradycyjne IRA oferują potencjał wzrostu odroczonego podatkowo. Nie płacisz podatków od jakichkolwiek zysków z inwestycji, dopóki nie wycofasz lub „rozdzielisz pieniądze ze swojego konta, prawdopodobnie na emeryturze. Dodatkowo, w zależności od dochodu, Twoja składka może podlegać odliczeniu od podatku. Odroczenie podatków pozwala na potencjalnie większą akumulację bogactwa. Aby uzyskać więcej informacji na temat tych IRA,w tym szczegółowe informacje na temat uprawnień, odwiedź sekcję Tradycyjne kontra Roth w naszym Centrum IRA.

Jak otworzyć IRA?Pierwszym krokiem do otwarcia IRA jest wybranie opcji, która pasuje do Twojego indywidualnego stylu inwestowania. Ważne jest, aby wiedzieć, że instrukcje aplikacji różnią się w zależności od wybranego stylu inwestowania. Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat opcji bankowych lub maklerskich, możesz również zadzwonić pod numer 1-877-493-4727.

Jaki jest mój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI)?Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) to termin dotyczący podatku dochodowego. Jest to skorygowany dochód brutto (AGI) z pewnymi odliczeniami i wykluczeniami dodanymi z powrotem. Służy do określenia, czy przysługują ci pewne ulgi podatkowe, takie jak możliwość odliczenia składki na tradycyjny IRA lub kwalifikacja do wpłaty składki na Roth IRA. Potrzebujesz więcej informacji? Przejrzyj informacje IRS dotyczące IRA, publikację IRS 590-A lub skontaktuj się z doradcą podatkowym.

Jak po otwarciu konta IRA mam zainwestować środki na koncie?Możesz wybierać spośród pełnego zakresu inwestycji Wells Fargo Advisors (akcje, obligacje, fundusze ETF-y i fundusze inwestycyjne) oraz Wells Fargo Bank (konta CD i rachunki oszczędnościowe). Możesz też inwestować po swojemu – podejmować własne decyzje inwestycyjne, otrzymywać wskazówki inwestycyjne lub współpracować z zespołem profesjonalistów w ramach relacji doradczej.

Jaki jest roczny limit składki dla IRA?Jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wpłacić do 6000 USD w 2020 r., A jeśli masz 50 lat lub więcej, w danym roku podatkowym możesz wpłacić dodatkowy wkład w wysokości 1000 USD w 2020 r., Łącznie do 7000 USD. .

Co to są składki wyrównawcze?Składka wyrównawcza to dobrowolne odroczenie w ramach planu emerytalnego sponsorowanego przez kwalifikowanego pracodawcę (QRP), takiego jak 401 (k), 403 (b) lub rządowe 457 (b), dokonane przez uczestnika w wieku 50 lat lub starszym przekraczający ustawowy limit, limit narzucony przez plan lub rzeczywisty limit procentowy odroczenia dla wysoko wynagradzanych pracowników. Odwiedź irs.gov, aby uzyskać więcej informacji.

Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkową wpłatę w wysokości 1000 USD na IRA.

Czy mogę w tym samym roku wesprzeć zarówno tradycyjny, jak i Roth IRA?Tak, jeśli spełniasz wymagania kwalifikacyjne do wpłacania składek na tradycyjne IRA i Roth IRA. Łączny wkład do wszystkich Twoich tradycyjnych i Roth IRA nie może przekraczać rocznego maksimum dla Twojego wieku lub 100% dochodu, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Na przykład w 2020 r. Łączna kwota, jaką możesz wpłacić na tradycyjny IRA i Roth IRA, nie może przekroczyć 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).

Czy mogę wnieść wkład do IRA, jeśli już współtworzę plan w pracy?Tak, możesz otworzyć i sfinansować tradycyjny lub Roth IRA, nawet jeśli już uczestniczysz w planie emerytalnym w miejscu pracy (WRP), takim jak 401 (k), 403 (b), SEP i SIMPLE IRA, pomagając zaoszczędzić więcej niż mógłbyś w swoim planie pracować sam. Możesz jednak omówić tę opcję ze swoim doradcą podatkowym, ponieważ udział w WRP może mieć wpływ na możliwość odliczenia w tradycyjnym IRA.

Jakie są podatki za wczesną dystrybucję z mojego konta IRA?Wypłaty podlegające opodatkowaniu z tradycyjnych i Roth IRA przed ukończeniem 59 lat mogą podlegać dodatkowemu podatkowi IRS w wysokości 10% w przypadku wcześniejszych wypłat lub wcześniejszych 59% (10% dodatkowego podatku). Wyjątki od dodatkowego podatku w wysokości 10% dotyczą wieku 59 lat, śmierci, niepełnosprawności, kwalifikujących się kosztów leczenia, niektórych bezrobotnych składek na ubezpieczenie zdrowotne, kwalifikowanego pierwszego nabywcy domu (maksymalnie 10000 USD na całe życie), kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe, zasadniczo równych płatności okresowych (SEPP ), Konwersje Rotha, dystrybucja kwalifikowanych rezerwistów, koszty urodzenia lub adopcji (do 5000 USD) lub opłata skarbowa.

Czy mogę wziąć pożyczkę z mojego IRA?Nie. Pożyczki nie są dozwolone w IRA.

Jak poprosić o dystrybucję IRA?Musisz zadzwonić do nas pod numery wskazane poniżej, aby poprosić o dystrybucję ze swojego IRA – upewnij się, że masz pod ręką numer (y) konta.

Wells Fargo Bank IRA – możesz zadzwonić do zespołu serwisowego Best IRA pod numer 1-800-237-8472, aby dokończyć reinwestycję dojrzałej płyty CD, konwersje Roth IRA i transfery z powodu rozwodu. W przypadku wszystkich innych dystrybucji IRA odwiedź oddział Wells Fargo.

W przypadku Wells Fargo Advisors IRA – zadzwoń do nas pod numer telefonu podany na wyciągu z IRA. Aby uzyskać dostęp do wyciągu, zaloguj się do Wells Fargo Online ® i wybierz Wyciągi i dokumenty w menu Więcej .

Jakie są możliwe korzyści z konsolidacji IRA z Wells Fargo?Konsolidacja IRA oferuje wiele potencjalnych korzyści, w tym jedno miesięczne zestawienie, uproszczenie wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD), potencjalnie mniejsze opłaty i łatwość w zarządzaniu strategią inwestycyjną. Aby sprawdzić, czy to podejście jest dla Ciebie dobrym wyborem, lub dowiedzieć się więcej o przenoszeniu lub konsolidacji aktywów IRA, zadzwoń do nas pod numer 1-877-493-4727 lub poproś o konsultację emerytalną.

Co to jest konwersja Rotha?Konwersja Roth obejmuje przeniesienie aktywów z tradycyjnego IRA lub planu emerytalnego sponsorowanego przez kwalifikowanego pracodawcę (QRP), takiego jak 401 (k), 403 (b) lub rządowego 457 (b), do Roth IRA. Konwersja pieniędzy przed opodatkowaniem na Roth IRA jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu w roku konwersji; jakakolwiek przeliczona kwota po opodatkowaniu nie jest wliczana do dochodu brutto. Kwalifikowane wypłaty, które są wolne od podatku i nie są uwzględnione w dochodzie brutto, mają miejsce, gdy Twoje konto zostało otwarte przez ponad pięć lat i masz co najmniej 59 lat, lub w przypadku śmierci, niepełnosprawności lub korzystania z kwalifikującego się wyjątku dla kupującego po raz pierwszy w domu . Dowiedz się więcej o przechodzeniu na Roth IRA.

Co to jest SIMPLE IRA?Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA umożliwia pracownikom i pracodawcom wniesienie wkładu do planu opartego na IRA, który jest skonfigurowany i wyznaczony jako SIMPLE IRA z korzyścią dla pracowników. W ramach SIMPLE IRA pracownicy mogą zdecydować o odroczeniu części swojego wynagrodzenia, znanego jako odroczenie wynagrodzenia do 13,500 USD na 2020 r. Plus 3000 USD do nadrobienia, jeśli masz powyżej 50 lat lub składki na obniżenie wynagrodzenia, a pracodawca dokona dopasowania lub wkład. Wszystkie składki, zarówno pracownika, jak i pracodawcy, muszą być zdeponowane w PROSTEJ IRA dla każdego pracownika. Wypłaty dokonane przed ukończeniem 59 lat i w ciągu 2 lat od pierwszej wpłaty do SIMPLE IRA podlegają 25%, a nie 10%, podatkowi od wcześniejszej dystrybucji.

Co to jest SEP IRA?Uproszczony plan emerytalny dla pracowników (SEP) może zapewnić znaczące źródło dochodu na emeryturze, umożliwiając pracodawcom odkładanie pieniędzy na kontach emerytalnych dla siebie i swoich pracowników. W ramach SEP pracodawca wpłaca bezpośrednio do SEP IRA dla wszystkich uprawnionych pracowników (w tym siebie). SEP pozwala na wniesienie wkładu w wysokości do 25% wynagrodzenia każdego pracownika do 19 500 USD w 2020 r. Plus 6500 USD, jeśli jest w wieku powyżej 50 lat. Pracownik może również wpłacać składkę Tradycyjną IRA do swojego SEP IRA.

Co to jest odziedziczona IRA?Odziedziczona IRA pozwala beneficjentom na utrzymanie rosnących korzyści podatkowych w IRA podczas dokonywania wypłat. Tytuł konta będzie zawsze odnosił się do zmarłego właściciela IRA, którego Ty jesteś wymieniony jako beneficjent. Ponieważ nie jesteś właścicielem, nie możesz dokonywać wpłat ani 60-dniowych wpłat na to konto. Ustawa Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) zmieniła opcje dystrybucji dla niektórych beneficjentów, którzy dziedziczą IRA w dniu 1 stycznia 2020 r. Lub później. Kategoria beneficjentów określi opcje dystrybucji pieniędzy. Więcej informacji można znaleźć w publikacji IRS 590-B.

Jak zaktualizować moich beneficjentów IRA?Twoje oznaczenia beneficjentów na ogół określają, kto odziedziczy Twój IRA i zastąpi instrukcje w testamencie lub zaufaniu. Aby zaktualizować swoich beneficjentów, przygotuj numer swojego konta i odwiedź lokalny oddział lub zadzwoń pod numer telefonu podany na wyciągu IRA (aby uzyskać dostęp do wyciągu, po prostu zaloguj się do Wells Fargo Online i wybierz Wyciągi i dokumenty w menu Więcej ) .

Co się stanie, jeśli nie podam nazwiska beneficjentów lub mój beneficjent przedtem mnie zginie?Chociaż zaleca się przeglądanie i aktualizowanie beneficjentów wymienionych na kontach emerytalnych, w każdym przypadku życiowym, takim jak narodziny dziecka lub wnuka, śmierć beneficjenta, rozwód lub małżeństwo – nie zawsze tak się dzieje. Tylko wtedy, gdy wymienieni przez Ciebie beneficjenci zrzekli się praw właściciela IRA lub umarli przed Tobą, a wyznaczenie per stirpes nie zostało wybrane lub nie ma ważnego formularza beneficjenta w aktach, zastosowane zostaną postanowienia domyślne.

Domyślni beneficjenci na Wells Fargo IRA to:

  • Po pierwsze, żyjący małżonek
  • Po drugie, dzieci ocalałe (zgodnie z definicją w prawie stanowym)Po trzecie, twoja posiadłośćJakie będą konsekwencje dla moich spadkobierców, jeśli umieszczę swój majątek jako beneficjenta IRA?Posiadanie nieruchomości na liście beneficjentów IRA może mieć wpływ, który może negatywnie wpłynąć na spadkobierców, a także na ogólny plan nieruchomości. Skutki te mogą obejmować:

    • Podlega spadkowi – IRA, które powinny być aktywami niebędącymi spadkobiercami, będą podlegać spadkowi i związanym z tym komplikacjom prawnym.
    • Ograniczone opcje dystrybucji – gdy Twoja nieruchomość dziedziczy IRA, dostępne opcje dystrybucji są ograniczone. Jeśli umrzesz przed wymaganą datą rozpoczęcia (RBD), zwykle 1 kwietnia po roku, w którym osiągniesz wiek 72 lat, IRA zostanie rozdzielona w ciągu pięciu lat. Jeśli umrzesz po swoim RBD, wymagane minimalne rozkłady (RMD) są oparte na pozostałej średniej długości życia osoby samotnej.Implikacje podatkowe – Wypłaty z IRA do Estate są zwykle opodatkowane według stawki federalnego podatku dochodowego Estate, która może być znacznie wyższa niż stawki podatkowe dla indywidualnych podatników.Produkty i usługi inwestycyjne są oferowane przez doradców Wells Fargo. Wells Fargo Advisors to nazwa handlowa używana przez Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) i Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, Members SIPC, oddzielnych zarejestrowanych brokerów-dealerów i pozabankowe podmioty stowarzyszone Wells Fargo & Company.

      Wells Fargo and Company i jej podmioty stowarzyszone nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Skontaktuj się z doradcą podatkowym i prawnym, aby ustalić, jak te informacje mogą mieć zastosowanie w Twojej sytuacji. To, czy jakikolwiek planowany wynik podatkowy zostanie przez Ciebie zrealizowany, zależy od konkretnych faktów w Twojej sytuacji w momencie, gdy Twoje podatki są przygotowywane.

      Produkty ubezpieczeniowe są oferowane przez pozabankowe agencje ubezpieczeniowe stowarzyszone Wells Fargo & Company i są gwarantowane przez niepowiązane firmy ubezpieczeniowe. Niedostępne we wszystkich stanach.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy